【公開】投資初心者がiDeCoを調べて、申し込み完了するまでの手順

こんにちは、チャイフ(@chaif123)です。

先日、チマタで噂のiDeCoってやつを申し込みました。人生の中で、1人の人間が繰り返し行う作業ではないので、多くの人にとって”初めて”の作業であり、「やり方がわからない」って人は多いと思います。

そこで、今回はiDeCoの申し込み手順を公開します！

それでは！

iDeCoとは

iDeCo=個人型確定拠出年金

iDeCoは、Individual-type Defined Contribution pension planの略で、日本語では「個人型確定拠出年金」と呼ばれる「私的年金」の1つです。

年金制度の構造

まず「年金制度」には「公的年金」と「私的年金」の2種類があります。

「私的年金」には「確定給付型」と「確定拠出型」の2種類があります。

「確定拠出型」の私的年金には「企業型」と「個人型」の2種類があります。これの「個人型」が、いわゆるiDeCoです。構造をまとめるとこんな感じです。

私的年金に加入するモチベーション

私的年金に加入するモチベーションは大きく2つあります。

1つ目は、公的年金の給付開始までの期間を埋めるためです。

公的年金は、原則65歳以上になれば給付を受け取ることができます。つまり、例えば60歳で退職した場合、65歳までの5年間は年金による収入がないことになります。このような場合に対応するために、私的年金の給付で賄うことはモチベーションになり得ます。

2つ目は金額の不足を補うためです。

公的年金は、金額がショボいです。会社員として厚生年金もしっかり納めてて、月に20万受け取れるかな？ってくらいです。まして、自営業やフリーランスなどで厚生年金に加入していない場合は、なおさら老後の受給金額に不安が残ります。

そこで、私的年金にも投資しておくことによって、金銭的な不安を解消できますし、老後も楽しい人生が送れる確率が上がりますね٩( ‘ω’ )و

iDeCoの特徴

さて、iDeCoの特徴をまとめてみました。

運用益が非課税なので、銀行でお金を寝かせているよりは確実に得です。1つ注意点として金融商品を選ぶ必要があるので、多少は調べておく方がより納得感をもって投資できるかなと思います。

iDeCoとよく並列で比較される「つみたてNISA」という制度もありますが、そちらは今回は割愛します。三└(┐Lε:)┘

iDeCoの申し込み手順

では早速、iDeCoの申し込み手順を公開します。

検索：ideco 始め方 sbi

僕はすでに「つみたてNISA」を始めていて、その時にSBI証券で口座を開設しました。なので、今回もSBI証券でiDeCoを始めることにしました。

これですね。

書類を読んで同意チェック

よくある同意チェックをして進めていきます。ぶっちゃけ、僕はあんまり読んでいないです。見覚えのないサイトならともかく、信頼と実績のある（？）SBI証券だし大丈夫だろ、と思っています。

あなたはちゃんと読んでくださいね！三└(┐Lε:)┘

検索：ideco 積立額 変更

ちなみに、僕は毎月の積立額を1万円にしました。働き方によって上限額が異なるそうです。企業型DCに加入していない会社員なら、2.3万円まで設定できるそうですよ。

ここで、「iDeCoって見積額変更できるんだっけ？」と気になったので検索しました。

Q.【iDeCo】掛金額を変更したいのですが？

A.iDeCo(個人型確定拠出年金）の掛金額は1～12月の間で一回変更が可能です。

1年に1回とはいえ、途中で変更できるならとりあえず始めてしまって問題なさそうですね。次に進みます。

申し込みフォームを進める

申し込みフォームを進めていきます。飛ばしていきますよ！

ここまでは順調です。

「WEB申し込み」とはいえ、手元で全てが完結するわけではなかったのです。勤務先に作成してもらうべき資料がありました。「事業主証明書」という資料をダウンロードできるので、ダウンロードしていったん作業を中断します。

1回休み。

検索：ideco 登録事業所番号 とは

念のため、登録事業所番号の意味を調べておきます。

Q.【iDeCo】登録事業所番号とはなんですか　企業コードなどのことですか

A.登録事業所番号は、従業員の方が個人型確定拠出年金（iDeCo）への加入を希望するとき、および事業主の方や加入者の方が届出をする際に必要な数字です。

これまでにiDeCoに加入した従業員がいない事業所においては、従業員がiDeCoのお申し込みを最初に行った際に、国民年金基金連合会より発行されます。

勤務先に、事業主証明書作成をしてもらう

てことで、勤務先にプリントアウトした「事業主証明書」を持参して、事務の方に作成を依頼しました。先ほどの申し込みフォームからダウンロードできる「事業主証明書」のPDFには書き方の説明書も付いているので、ある程度雑に渡してしまって大丈夫だと思います。笑

↑これが、記入してもらう用紙。PDFについている説明書も併せて、事務の方に渡してしまいます。

申し込みフォーム再開

事務の方から「事業主証明書」を受け取ったら、スキャンなどして画像ファイル（jpg、pngなど）にしておきます。後ほど画像ファイルでアップロードする必要があるためです。

さて、申し込みフォーム再開です！

完了！

上記で完了です！あとは、申し込み月の翌月中旬〜下旬頃にIDとパスワードが来るらしいです。

ちなみに、パソコンで調べつつ申し込みの作業をしていた時間はおよそ90分。勤務先で書類を準備したり提出したりする時間はおよそ30分。全体でかかった時間は約2時間ですね。

無事、iDeCo加入完了です！

いかがでしたでしょうか。

公的年金だけでは老後の資金に不安が残る昨今、私的年金の利用は不可欠だと個人的には思っています。その中でも、iDeCoとかつみたてNISAとかは、かなり簡単に利用可能です。しかしそれでも、いくつかの書類が必要だったり手順があったりして始めるハードルが高いところはあると思います。

あなたの働き方が僕と同じ状況ではない可能性はありますが、この記事を読んでぜひiDeCoを始めてみてはいかがでしょうか！

それでは。

チャイフ