よくわからず海外投資信託に手を出しそうになった話

世の中には詐欺商品が転がっているけど、これは詐欺じゃないよ

十中八九詐欺です。

こんにちは、チャイフ(@chaif123)です。

とある紹介から、海外投資信託に手を出しそうになったことがあったので、教訓とその金融商品についての注意喚起をしておきます。

それでは！

海外投資信託に手を出しそうになった

とある知人からの紹介された人の紹介（ややこしい）で、海外投資信託に手を出しそうになったことがありました。

結果としては手を出さずにすみましたが、かなりギリギリでした。

大きな反省点として「知人からの紹介」ということで、信用度のバイアスがかかっていたようです。

直前まで手をかけていました

本当に直前の直前まで手をかけていました。

ギリギリですね、危なすぎます。

オンラインコミュニティメンバーに止めてもらった

ほぼその紹介者と金融商品を信用してしまっていたのですが、そこそこ大きな決断をするに当たって、僕の中でわずかな不安がありました。

「買ってしまっていいのだろうか」という旨をtwitterにこぼしました。

IFAと契約して、RL360などの海外投資信託をするのってやっぱりリスクなんですかねぇ…わかんねぇ…

— チャイフ⛅自己中心で生きる (@chaif_123) January 13, 2021

すると、とあるオンラインコミュニティメンバーの方から、DMで「やめたほうがいい」という警告と共に、こちらの動画を教えていただきました。

“両学長”という方のリベラルアーツ大学チャンネルのYoutube動画です。

この方の動画は少し見ていて、素人の僕なりに、経験と実績から非常に信頼できる有用な情報を発信しているという評価をしていました。

この動画の中で、「絶対に引っかかるな」「まじで気を付けろ」と謳われていた商品・会社が、まさに僕が手を出しそうになっていた会社でした。

初めてやることは人に相談するべき

今回の件で僕が得た教訓は、「初めてやることは人に相談するべき」ということです。

もちろん僕も、ただ何も考えず言われるがままに話を進めたわけではありません。

自分なりにググって情報を集めて、時間をかけて判断しようとしたつもりです。

ただ今思えば、情報収集のスタンスがすでに歪んでいました。

フラットな気持ちで正しい判断するための情報を集めるのではなく、投資商品を購入するための大義名分を集めていた（典型的な確証バイアス）ようなところがありました。

「よくないものもあるけどいいものもあるよ」くらいの情報なら、「じゃあ自分が選ぼうとしているものはいいものだろう」というバイアスがかかっていた気がします。

しかし、当人ではない他の人から見ると、自分がいかに盲目になっているかがわかるようです。

オレオレ詐欺の対処法でも、「自分だけで判断するのではなく、家族や知人に一度相談してみる」があります。

当事者である自分が冷静になるのは限界があるので、本当に冷静な他人に意見をもらうのが、最も有効のようです。

1回しかない人生を少し踏み外すところでした。

この場を借りて、僕を止めてくれた方に改めてお礼を言わせてください。

本当にありがとうございました。

手を出しそうになった海外投資信託について

さて、では僕が手を出しそうになった海外投資信託はどのような金融商品なのか、簡単にまとめてみます。

お勉強：IFA

まず、IFAという概念について。

IFA： Independent Financial Advisor。直訳は「独立系ファイナンシャルアドバイザー」。ざっくり「資産アドバイザー」という解釈でもOK。オフショア投資をする場合は、

オフショア：off-shore。広義では「岸を離れて」→「海外で」のような意味。金融業界の用語としては「投資家と投資先が両方とも海外である取引市場」→「税金が安い国や地域」のような意味になります。

IFAは固有名詞ではなく、「資産アドバイザー」の一般的な呼称です。

これ自体はわりと筋の通った話だなと感じるので騙されやすいですが、海外のIFAを使うときにこそ発生する問題やデメリットをしっかり考慮するべきです。

お勉強：アクティブファンドとインデックスファンド

「どういう目的を持って投資をするかで変わる」というのはもちろんそうなのですが、生活での剰余金を投資に回して少しでも経済を楽にしたい、ということであれば、「平均」でいいじゃないんですかね…？

ハリスフレイザー（HF）

『ハリスフレイザー（HF）』というのは固有名詞で、数あるIFAの1つです。

RL360（ロイヤルロンドン360°）

そして、IFAである『ハリスフレイザー』が取り扱っている金融商品のうちの1つが、RL360（ロイヤルロンドン360°）です。

金融商品の名前であり、運用会社の名前でもあるみたいですね。（？）

RL360の評価を、一言で言います。

最悪です。

上記のリベ大の動画では、『RL360』の他に『プレミアトラスト』の2社を紹介しているセミナーやブローカーには特に注意すること、と説明されています。

ブローカー：株式や債券などの有価証券の売買取引を仲介する人もしくは機関のことです。

また、RL360投資に手を出してしまった人のガチの体験談が記事になっていたのですが、マジでヤバそうです。

また、このIFAと契約するための方法は「海外に直接行く」か、「紹介者に仲介してもらう」です。

契約者と金融商品を販売する会社とが遠すぎるんですよね。。。

投資計画の変更にしても、解約するにしても、いちいち仲介者の協力を得る必要があり、細かな調整ができないようです。

ロイヤルロンドン投資は詐欺か？

いろんな記事で議論されていますが、「ロイヤルロンドン投資は詐欺か？」という問答に対してはYESでもNOでもないらしいです。

ただ、それを仲介するIFAや、それをさらに仲介するブローカーのやり口が詐欺であることがあまりにも多いそうです。

セミナーでは固有名詞が出ていなかった

ちなみに、僕の受けた金融セミナーでは、セミナー上では『RL360』や『ハリスフレイザー』という固有名詞は全く出していません。

あくまでも一般的な金融知識を学びましょう、という場です。

そして事後アンケートで対談（有料）を要望した場合に、このような名前が出てきます。

なぜでしょうか？

表向きは、「有料でも情報を得たいというような、本当にやる気がある人にのみ教える」ということになっています。

しかし、本当にそうでしょうか？

公の場で固有名詞を出すことが「金融商品の販売・勧誘」に当たる可能性があるからではないでしょうか？

金融商品取引法で、「金融商品の販売・勧誘」は犯罪となっています。

一般投資家の皆様におかれては、ファンド業者についての情報をできる限り収集し、信頼できる業者であるか否かを自ら判断していただくことが重要です。

無登録業者からの勧誘に応じることのないよう、金融商品取引業の登録や適格機関投資家等特例業務の届出の有無は、必ず確認してください。

法律で禁じられているということは、それなりに理由があります。

今回の場合だと、詐欺を蔓延させないためでしょう。

違法スレスレのことをやるために、各業者はあの手この手を使ってくるということですね。

自分でも調べてみてください

いかがでしたでしょうか。

ちなみに、僕が今回の記事で書いた、IFAとか海外投信一般の情報は、信用ならないです。

情報を疑ってください。

僕自身が投資家でもないし、海外投資信託を実践しているわけでもないし、金融知識を体系的に学んできたわけでもありません。

もし興味があったり、あるいは手を出そうとしているなら、ぜひご自身で調べてほしいです。

それでは。

チャイフ